Финансовая безопасность, независимость, свобода
Финансовая безопасность, независимость, свобода Совсем недавно узнал про 3 уровня финансовой защиты. Вроде азбучные прописные истины финансовой грамотности, но не всем эти простые вещи объясняют родители. В финансовой грамотности это вообще БАЗА.Первый уровень — «Подушка безопасности» Это то, что каждый человек с детства должен уяснить, что деньги нужно сохранять, не тратить всё что получаешь. Откладывать минимум 5-10% от всех полученных денег. ПБ равна 6-ти месячным расходам. Например, если ежемесячные расходы составляют 150 000 руб., значит ПБ должна составлять: 150 000 * 6 мес. = 900 000 руб. ПБ – лучше хранить в валюте, в которой оплачиваются расходы. Держать денежные средства можно в активах, которые можно быстро снять с карты, вывести с накопительного, брокерского счета. Средства в ПБ лучше диверсифицировать, как и все остальные накопления и инвестиции. Часть денег можно держать наличными, часть на картах, накопительных счетах, на которые начисляется процент на остаток. Этих денег должно хватить на 1-2 месяца. Оставшуюся часть можно разместить в низко рисковых инструментах: вкладах, брокерских счетах в облигациях, еврооблигациях, ЕTF фондах на облигации. Хранить всю сумму наличными не целесообразно, всё таки деньги должны работать! Второй уровень – финансовая независимость.Суть финансовой независимости — создать капитал, который будет приносить пассивный доход, достаточный для обеспечения текущего уровня жизни без необходимости постоянно работать. Финансовая независимость — это возможность не зависеть от активных доходов, которые приходится создавать собой: руками, головой, языком. Иными словами это уровень финансовой независимости, который позволяет не ходить на работу вообще или заниматься любимым делом, потому что вам это интересно, а не потому что вы вынуждены это делать. Рассчитывается сумма финансовой независимости по формуле = 60 * сумма текущих ежемесячных расходов. Например: вы тратите ежемесячно 150 000 руб. Сумма вашей финансовой независимости: 60 *150 000 руб. = 9 000 000 руб. То есть – это капитал, который будет приносить пассивный доход в сумме 150 000 руб., если разместить эти деньги на депозите или инвестировать их в средне-рисковый актив под 20% годовых. Третий уровень защиты – финансовая свобода.Финансовая свобода отличается от финансовой независимости только тем, что обеспечивает не минимально необходимый уровень дохода, а максимально желаемый, т.е. позволяет жить жизнью мечты. Финансовая свобода рассчитывается по формуле: 60 * сумма желаемого ежемесячного дохода. Например: желаемый уровень вашего дохода 1 000 000 руб. Тогда сумма финансовой свободы будет рассчитываться по формуле: 60 * 1 000 000 руб. = 60 000 000 руб., именно такая сумма капитала позволит иметь пассивный доход в размере 1 млн. р, в месяц, если разместить эти деньги на депозите или инвестировать в средне-рисковый актив под 20% годовых. Понятно, что текущие ставки банковских депозитов — это аномалия, а средне-рисковые активы под 20% годовых нужно ещё поискать, да и вообще где сегодня найти не рисковые активы, но это уже не вопросы, а задачи, требующие решений, а приведенные цифры и формулы нужны скорее для ориентира, чтобы хотя бы примерно понимать к каким цифрам нужно стремиться и по каким формулам их рассчитывать, чтобы прийти к своей финансовой свободе. Не знаю как для вас, но для меня эта информация была Инсайтом, который я взял себе на вооружение и внес в мой план на этот 2025 год. Возможно для кого-то это также станет важной и полезной информацией. Всем желаю достичь в жизни финансовой безопасности, независимости и свободы! Дневник Читать в телеграм
